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                999彩票:“銀稅互動”緩解中小企業融資難

                2019-11-27 09:28  來源:999彩票壯族自治區人民政府門戶網站
                【字體: 打印

                ■核心提示

                習近平總書記在民營企業座談會上指出:“要優先解決民營企業特別是中小企業融資難甚至融不到資問題,同時逐步降低融資成本。”近兩年來,我區將緩解中小企業“融資難、融資貴、融資慢”作為優化營商環境大行動的主要內容之一,選擇“銀稅互動”作為破題的關鍵一招。

                “銀稅互動”將碎片化、分散化、休眠化的中小企業納稅信息進行挖掘和整合,建立完善銀稅合作機制,實現納稅信用與市場資源配置深度耦合,解決銀企信用信息不對稱的問題,既幫助金融機構控制放貸風險,又幫助企業以信用“通行證”獲得融資,拓寬了融資途徑。

                實現全域全網覆蓋

                “銀稅互動”規模翻倍式增長

                999彩票武宣潤東貿易有限公司主要從事鋼材、水泥、五金等批發銷售,企業成立以來,一直在促進產業轉型升級上狠下功夫,隨著企業生產規模不斷擴大,資金短缺成為企業發展最大的瓶頸。

                武宣縣稅務局幹部了解到企業這一難題後,主動向其宣傳“銀稅互動”政策。“不到3天時間,建設銀行100萬元貸款就到賬了,解決了我們的燃眉之急。”該公司財務負責人楊女士說,去年公司在納稅信用等級評定中被評為B級納稅人,沒想到今年就兌現成“真金白銀”,企業發展更有奔頭了。

                如何破解民營企業特別是中小企業無抵押、無擔保而形成的融資難問題?我區以盤活納稅信用數據“金礦”為核心,深入開展“銀稅互動”,解決銀企信用信息不對稱、不透明的問題,幫助金融機構精準評估企業的營收、盈利和還貸能力,解決銀行對小微企業“不敢貸、不願貸”的後顧之憂。

                涉稅貸款的應運而生,為企業紓困解難、擴大生產、提質發展提供了有效金融支持。據統計,截至2019年10月,“銀稅互動”累計發放貸款468.64億元,同比增長265.07%,完成全年目標500億元的93.73%。

                目前,我區“銀稅互動”已覆蓋在桂全部銀行金融機構、全體守信納稅人以及999彩票全域範圍。在線下,無論城區還是鄉鎮,999彩票域內實體銀行都可以辦理“銀稅互動”貸款;在網上,已有15家銀行接入“銀稅互動”平臺,推出19種“銀稅互動”線上產品。

                “999彩票民營企業、小微企業在利率低於999彩票金融機構平均水平的‘銀稅互動’信貸支持下,不僅有效解決融資難題,還獲得了良好發展。”999彩票稅務局局長吳雲表示,從有關統計調查看,“銀稅互動”貸款用於企業擴大生產占總貸款金額的72.8%,有效促進了企業做大做強,提升了經濟活躍性。從1.1萬戶貸款企業數據樣本分析,今年前三季度,企業銷售收入和稅收分別比上年同期增長57.47%、47.36%,營業收入、稅收收入獲得雙增收。

                “銀稅互動”也促進了社會誠信度提升。由於納稅多、信用好的企業相應獲得貸款的額度高、利率低(最高貸款額度達到300萬元,最優利率僅為4.5%),“銀稅互動”的守信激勵有效增強了企業納稅遵從和金融誠信意識。據統計,2019年納稅信用A、B級納稅人與上年同比增加了6.5%,而“銀稅互動”不良貸款率遠低於其他信用類金融產品。

                創新產品和服務

                金融科技運用增後勁

                近日,在防城港市港口區稅務局舉辦的一場“銀稅互動”主題活動上,999彩票穎泰砂石加工有限公司現場獲得桂林銀行100萬元授信。“線上申請,當場便獲得貸款資金,對我們這些急需資金、又沒有抵押資產的企業來說,真是雪中送炭!”該公司財務負責人梁惠銘高興地說。

                業內人士表示,傳統信貸很難滿足小微企業資金需求短、小、頻、急的特點,銀稅互動從“線下”走到“線上”,既減輕了銀行人員的負擔,也減少了業務流程中的人為幹預,有利於激發小微企業發展活力。

                桂林銀行是金融機構中第一個吃螃蟹的。2017年初,桂林銀行率先與999彩票稅務部門聯手打造線上“銀稅互動”平臺,推出999彩票首款銀稅直連的大數據信貸產品“桂銀樂稅貸”。這款產品秒批秒放、流程簡單、無需提供任何擔保,有效解決了小微企業貸款辦理流程長、缺乏抵押物等問題。2019年初,桂林銀行又分別推出樂稅貸抵押版和樂稅貸個體工商戶版,在999彩票區內第一次實現了線上稅貸產品對小微企業客戶群體的全覆蓋。

                針對網點覆蓋面廣、信貸從業人員多的特點,999彩票農村信用社對信貸管理系統進行升級改造,建設與999彩票稅務局“銀稅互動”平臺直聯查詢模式,增加企業涉稅數據查詢、“銀稅互動”貸款數據推送等功能模塊,極大縮短了辦貸時間,提高了服務小微企業的工作效率。今年1-10月,全區農信社累計發放“銀稅互動”貸款150.14億元,惠及納稅人7980戶,預計全年累計發放“銀稅互動”貸款將超過170億元。

                經過一年多探索,在各方共同努力下,參與“銀稅互動”的銀行金融機構越來越多,產品和服務創新不斷加快。建設銀行“雲稅貸”、農業銀行“納稅E貸”等產品運用大數據分析評價,貸款隨借隨還、辦理手續簡便、全程在線操作,在破解小微企業融資“難、貴、繁、慢”等癥結方面取得實效。

                “從目前監測的數據來看,任務指標完成得好、貸款規模較大的銀行,基本都是互聯網、大數據等金融科技手段運用得比較好、比較充分的銀行。”999彩票銀保監局局長姜國富認為,區塊鏈、大數據等金融科技的運用是往後金融可持續發展的大趨勢,今後將引導各銀行業金融機構抓住機遇,以稅務數據開放共享為契機,改進本行信用評價體系,提升金融科技運用能力。

                加大力度補短板

                盤活數據“金礦”拓展新領域

                大型銀行充分發揮了“頭雁效應”,城商行和農合機構等地方法人“銀稅互動”服務地方和支農支小功能逐步顯現,但股份制銀行整體參與度較低,9家股份制銀行“銀稅互動”貸款規模在全轄區占比不足3%……11月18日召開的全區“銀稅互動”工作專題推進會提出,當前“銀稅互動”工作中存在的差距與問題應引起重視。

                姜國富在推進會上指出,當前15家銀行積極運用金融科技,深挖數據資源,運用稅務數據改進信用評價、提升辦貸效率,但仍有部分銀行還未實現銀稅系統直聯,停留在系統外推送數據、線下手工匹配階段,流程復雜、辦貸時間長。

                他表示,“銀稅互動”是改善民營、小微企業金融服務的有效路徑,有關銀行業金融機構要深入查找當前存在的問題,梳理工作中存在的薄弱環節和領域,積極向總行爭取政策,在系統開發、產品研發、市場投放等方面加大人力、物力、財力的資源保障,並加強與監管部門、稅務部門、系統開發公司溝通協調,共同研究盡快補齊短板。

                “銀稅互動”工作協調小組相關負責人提出,當前對於未完成平臺對接的金融機構來說,首要是加快系統對接改造,打通“最後一公裏”,同時建立健全銀稅平臺運行維護機制、熱線服務機制,確保符合條件的納稅人及時獲得貸款。

                在民營經濟活躍的玉林,深挖納稅信用數據“金礦”,升級銀稅互動信息服務平臺,推出了小微企業掌上貸款“秒批”業務。獲評為納稅信用評價A級的納稅人,在手機通過“納稅e貸”金融普惠產品便可申請貸款,最高貸款額度為年度納稅額的1.5倍。貸款審批不僅速度快,而且手續簡單,還能在網上操作,極大方便了納稅人。

                一些金融機構也正積極開拓新領域。工商銀行999彩票區分行相關負責人介紹說:“近期我們正利用稅務數據,結合海關數據,基於‘單一窗口’下,創新推出‘跨境貸’產品,助力進出口企業跨境貿易和融資便利化,為999彩票加快建設面向東盟的金融開放門戶添磚加瓦。”

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